Comment notre état d’esprit nous aide à mieux gérer notre argent?

Comment notre état d’esprit nous aide à mieux gérer notre argent?

Se contrôler, aide à prendre de meilleures décisions financières.

Il est facile d’avoir l’impression de ne pas avoir beaucoup de contrôle sur l’argent, du moins en ce qui a trait à l’ensemble de la situation. Bien sûr, nous aimerions avoir un revenu plus élevé, mais notre salaire est ce qu’il est, et nous ne pouvons pas négocier autant que nous le souhaiterions. Ou nous voulons un loyer moins cher, mais pour certains d’entre nous, vivons dans une ville où la demande de logement est élevée. En fait, nous ressentons une perte de contrôle en matière d’argent : nos vies quotidiennes sont dictées à jamais par nos vies financières.

Pourtant, je suis persuadé qu’avoir un sentiment de contrôle est essentiel à notre bien-être financier.

Un plan de dépenses, c’est exactement comme un budget, mais avec cette différence cruciale, on ne crame pas le budget que l’on s’est alloué.

Nous ne pouvons pas contrôler le monde, ce sur quoi nous devons nous concentrer est : notre comportement général, notre comportement financier en particulier, et surtout, que nous avons le pouvoir de le changer.

Suivre les entrées et sorties d’argent peuvent vous aider à trouver confiance. Ce sont des étapes simples, mais elles feront une grande différence dans ton inconscient et, éventuellement, sur votre compte bancaire.

Faites de petits choix

Nous n’en avons peut être pas encore conscience, mais le simple fait d’économiser de l’argent, peu importe le montant, va vous motiver à continuer en ce sens. Nous n’avons pas beaucoup de contrôle sur l’économie ou le marché du travail; alors pour éviter de se sentir vaincu, il faut se donner l’occasion de faire un choix sur quelque chose sur lequel nous avons le contrôle. Choisir d’épargner est un petit moyen d’avoir un mot à dire dans notre vie financière.

« La motivation est déclenchée par des choix qui nous démontrent que nous avons le contrôle. Le choix précis que nous faisons est moins important que l’affirmation du contrôle. » Charles Duhigg.

Autrement dit, il ne s’agit pas vraiment des dix euros que l’on économise mais le fait de prendre la décision au départ. C’est ce sentiment d’autodétermination qui nous fait avancer.

Laissez tomber votre budget pour passer au plan de dépenses

On le sait, faire un régime est difficile. Pourquoi? Parce qu’ils sont restrictifs. Quand on se dit qu’on ne peut plus manger de chips, la seule chose que l’on veut c’est de manger des frites.

Les budgets posent le même problème. La plupart des gens débutent un budget parce que c’est la chose responsable et adulte à faire. Mais quand vos amis demandent si vous voulez dépensez 150€ pour aller au concert de Mylène Farmer, cet engagement à être responsable s’envole.

Pour régler ce problème, je recommande un plan de dépenses plutôt qu’un budget. Avec un plan de dépenses, on arrive à un objectif financier précis, puis on établit un budget en fonction de cet objectif. Disons que votre objectif est d’économiser 2000€ pour un voyage à New York. Toute votre vie financière est orientée pour visiter la statue de la liberté et tout ce que vous prévoyez de faire à New York. Un plan de dépenses, c’est exactement comme un budget, mais avec cette différence cruciale, c’est qu’on le ne crame pas dans quelque chose qui dessert notre objectif.

Ce n’est pas facile de dire non à Mylène, elle fait son grand retour après tout, mais c’est beaucoup plus facile quand on a une bonne raison de le faire. Un plan de dépenses vous donne cette raison.

Établissez un objectif concret pour votre plan de dépenses

Avant de trouver une façon de mieux gérer votre argent, déterminez à quoi vous voulez consacrer votre argent. Dis comme çà, ce n’est peut être pas glamour, mais par exemple essayer simplement de rembourser un prêt étudiant de 10 000€ parce que vous en avez assez de porter ce poids. Dans ce cas, vous payez pour vous sentir libéré, et cela en vaut la peine.

Rendez votre objectif SMART

Un objectif est aussi beaucoup plus facile à atteindre lorsque vous avez un plan pour cela. Les critères d’objectifs SMART offrent un cadre pour décrire des objectifs précis, mesurables, atteignables, pertinents et limités dans le temps. Ils constituent un cadre facile pour transformer votre objectif en plan. Voici à quoi pourrait ressembler un objectif financier SMART.

  • Spécifique : Je dois rembourser mon prêt étudiant de 10000€.
  • Mesurable : Je suivrai mes progrès grâce à l’échéancier du prêt étudiant.
  • Atteignable: C’est réalisable en trois ans si je réduis mes dépenses en sorties restaurants.
  • Réaliste: ou pertinent, parce que je veux libérer mon revenu pour dépenser sur des choses qui comptent pour moi.
  • Temporel: En économisant 277€ par mois, je rembourserai ce prêt en 2021.

Boom, maintenant vous avez un plan pour cet objectif, que vous pensiez au départ comme insurmontable. Ce ne sera toujours pas facile, mais cela donne au moins un plan pour atteindre cette ligne d’arrivée.

Comme lors d’un régime, un cheat meal (repas de triche) est important, il permet de se féliciter des efforts fournis et des premiers résultats obtenus, sans que cela ruine tout. Fixez-vous donc des seuils à atteindre. Par exemple, accordez-vous un repas au restaurant tous les 1500€ économisés. Il n’est pas nécessaire que ce soit quelque chose de coûteux ou de luxueux, qui irait à l’encontre du but recherché. L’important est que ces étapes intermédiaires vous aide à rester motivé sur le long terme surtout de ne pas oublier de vivre.

Écrivez votre premier souvenir sur l’argent

Selon les personnes, l’argent peut représenter un certain nombre de concepts émotionnellement chargés :

  • la peur
  • l’avidité
  • la rareté
  • la richesse
  • une opportunité
  • un moyen
  • la colère

Si vos parents se disputaient souvent à ce sujet par exemple, l’argent pourrait être quelque chose que vous aurez appris à éviter parce que vous penserez que c’est quelque chose qui cause des problèmes. Vous préférerez ne pas s’en occuper, et donc vous allez ignorer notre budget, dépenser sans trop réfléchir, et vous ne demanderez jamais d’augmentation. La façon dont nous considérons l’argent en tant qu’adulte fait toujours écho à certaines de nos expériences plus jeunes, parce que le premier souvenir de l’argent aura une forte composante émotionnelle.

Prenons un moment pour réfléchir à notre premier souvenir sur l’argent. Réfléchissons aux émotions qui entourent cette mémoire et à la façon dont elles pourraient contribuer à certaines de nos habitudes actuelles. Il peut être aussi utile de l’écrire. Cet exercice peut nous aider à exercer un peu plus de pouvoir sur notre comportement financier. Après tout, comprendre une habitude est la première étape pour la changer.

Arrêtez de tout automatiser

Un dernier conseil pour se sentir plus en contrôle de notre argent : Confrontez-vous y plus régulièrement. 

Il est si facile d’automatiser tous les aspects de notre vie financière. Nous payons nos factures automatiquement. Nous enregistrons nos informations de carte de crédit sur nos sites préférés afin de ne pas avoir à taper les numéros. Mais le coût caché de cette commodité est que, souvent, nous ne donnons pas beaucoup d’attention à ces transactions, ou à nos finances en général.

Consultez votre budget tous les jours. Notez vos dépenses. Si vous voulez rentrer dans le dur, essayez seulement de payer en espèces. A priori, nous dépensons moins lorsque nous payons comptant.

Ce qui fonctionne pour une personne, peut ne pas bien fonctionner pour vous. Peut-être que vous finirez par dépenser plus quand vous payez en espèces. C’est pour cette raison qu’il faut toujours garder les tickets de caisse pour les reporter dans son suivi de dépense quotidien. Il y a des règles financières de base qui sont universelles, mais le problème avec les finances personnelles, c’est qu’elles sont personnelles. Pour se sentir financièrement confiant, la première étape est de trouver ce qui marche pour soi.

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Nicolas

Créateur du Blog Econome et Débrouillard https://econome-et-debrouillard.com/

2 thoughts on “Comment notre état d’esprit nous aide à mieux gérer notre argent?

    1. Merci pour vos encouragements Jasmine. N’hésitez pas à télécharger le guide qui est bien plus complet et vous aidera à reprendre le contrôle de vos finances. De plus, vous ferez partie de mes abonnés à qui je donne du contenu exclusif. 🙂

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