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Comment établir un budget avec un revenu variable?

Partout où vous allez, vous entendez qu’avoir un budget est la première pièce du puzzle pour avoir une stabilité financière. Mais comment établir un budget lorsque vos revenus varient d’un mois sur l’autre?

Si vous êtes travailleur indépendant ou gagnez seulement des commissions, vous savez qu’un mois vous pouvez faire pleuvoir l’argent et le lendemain, vous êtes dans un véritable désert.

Mais ne craignez rien, la budgétisation de revenus variable est possible avec la bonne stratégie.

Préparer un budget avec un revenu variable:

L’ utilisation réussie d’un budget fait travailler votre argent pour vous afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers. Il faudra du temps pour atteindre vos objectifs, mais vous y arriverez beaucoup plus rapidement avec une stratégie solide.

Vous pouvez utiliser un crayon et un cahier, ou un fichier Excel comme celui que je vous donne en faisant partie de mes contacts privés (voir en fin d’article) pour créer un budget. Utilisez simplement quelque chose avec lequel vous êtes à l’aise. 

Définissez vos dépenses incompressibles:

Même si vos revenus peuvent varier énormément d’un mois à l’autre, vos dépenses devraient rester relativement stables. Passez en revue les dépenses des derniers mois et déterminez combien vous coûteront vos frais fixes.

Dans ce décompte, vous devez inclure les dépenses comme le logement, les impôts, l’alimentation, les assurances, le transport et les traites d’autres emprunts. Ce nombre est votre seuil. C’est le montant que vous devez gagner par mois sans voler dans votre tirelire ou contracter une dette supplémentaire.

Ensuite, additionnez vos achats secondaires comme manger au restaurant, faire du shopping, vous divertir ou économiser pour investir. Ce sont vos dépenses «loisirs» que vous pouvez réduire pendant les mois de vache maigre. Bien sûr, le but ultime est d’atteindre un point de stabilité, donc économiser pour investir fait partie de vos dépenses incompressibles.

Connaître à la fois ce seuil minimum et le niveau de dépenses loisirs, établiront et maintiendront vos priorités financières. Cela peut également être une grande motivation pour gagner plus, car des mois plus riches seront sans aucun doute beaucoup plus productifs et amusants!

Utiliser plusieurs comptes:

Une gestion efficace de la trésorerie demande de la discipline. Et, avouons-le – beaucoup de gens ne sont pas disciplinés. Pour faciliter la prudence, créez plusieurs comptes pour éviter de dépenser de l’argent que vous ne devriez pas.

Vous avez besoin d’un compte courant pour les achats quotidiens et le paiement des factures.

Mais vous devriez également avoir un compte d’épargne ou un compte de sécurité, où vous pouvez encaisser de l’argent supplémentaire pendant vos meilleurs mois.

Ces fonds s’accumuleront et deviendront un coussin à utiliser pendant les périodes les plus difficiles. Vous pouvez également utiliser ce compte comme fonds d’urgence. Sauf si vous voulez que cet argent soit stocké ailleurs.

De plus, si vous êtes free-lance ou que vous possédez une entreprise, envisagez d’avoir un compte spécial pour stocker l’argent que vous devrez payer aux impôts et à l’URSSAF.

Enfin, une fois que vous avez atteint votre objectif financier, vous disposez de comptes d’épargne et d’investissement distincts pour des objectifs tels que le remboursement de la dette, l’achat d’une maison ou pour la retraite .

Optimiser les dépenses:

Pendant que vous examinez bien vos dépenses, prenez note de tout ce que vous pouvez réduire. En réduisant vos dépenses, vous diminuez la pression pour gagner ou vous retrouver avec un excédent de fonds que vous pouvez utiliser pour atteindre plus rapidement vos objectifs.

Ajuster vos dépenses est un processus continu. Alors ne vous sentez pas obligé de tout changer d’un coup, sauf si c’est votre style. Commencez par choisir une dépense, comme l’alimentation, et recherchez des moyens de dépenser moins.

Une fois que vous maîtrisez ces dépenses, choisissez-en une autre et répétez le processus.

Vous pouvez apporter de légères modifications comme résister aux cafés quotidiens ou réduire la fréquence des visites chez le coiffeur. Ou vous pouvez devenir plus drastique comme vendre votre voiture ou déménager dans un lieu moins cher. Faites ce qui vous convient le mieux.

Diversifiez vos sources de revenus:

Si vous avez de la difficulté à joindre les deux bouts, envisagez de démarrer une activité secondaire ou de prendre un travail à temps partiel. Cela ne doit pas être permanent, seulement jusqu’à ce que votre autre source de revenu rapporte plus d’argent ou que vous ayez un matelas suffisant.

Bien sûr, la diversification continue des revenus présente de nombreux avantages, comme la réduction du risque de perdre une seule source d’argent et vous aide à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

Gérer votre argent:

Une fois que votre matelas peut couvrir quelques mois de dépenses, il devient maintenant votre compte principal. Tous les revenus devraient y être placés et acheminés de là vers d’autres comptes.

Au début de chaque mois, ne déplacez que ce dont vous avez besoin pour couvrir votre budget minimum et vos dépenses habituelles préférées de votre compte de sécurité vers votre compte courant. Ce sera probablement le même montant d’un mois à l’autre, à moins que vos dépenses ne changent.

Avec tous vos revenus variables, maintenant directement dirigés vers votre compte épargne, ils remplaceront ce que vous avez retiré pour vos dépenses et, espérons-le, augmenteront rapidement votre équilibre financier.

Ce processus est parfois appelé vivre avec le revenu du mois dernier ou un budget à somme nulle. L’objectif est de terminer le mois avec presque rien dans votre compte courant mais beaucoup dans votre compte de sécurité. Cela signifie que votre budget est précis.

Comme votre compte d’épargne accumule des fonds excédentaires, vous pouvez ensuite diriger une partie de l’argent vers vos autres objectifs d’épargne .

Utilisez le système des enveloppes pour contrôler vos dépenses impulsives:

Si vous en avez assez de lutter contre la tentation de dépenser trop, le système de budgétisation des enveloppes  peut rendre les dépenses impulsives presque impossibles.

La budgétisation des enveloppes est simple. Chaque catégorie de dépenses dispose de sa propre enveloppe physique avec suffisamment de liquidités pour couvrir son montant budgété pour le mois. Si vous dépensez 300€ en alimentation chaque mois, votre enveloppe d’épicerie reçoit 300€. Si vous dînez au restaurant à hauteur de 50€ par mois, votre enveloppe 50€. Lorsque les fonds d’une enveloppe sont épuisés, vous avez terminé de dépenser dans cette catégorie jusqu’au mois suivant.

Affiner le processus:

Comme c’est le cas pour tout budget, le vôtre n’est pas censé être établi et oublié. Votre situation financière est dynamique et je l’espère, toujours de manière positive.

À mesure que vos revenus, dépenses, soldes d’épargne et niveaux d’endettement variables changent, votre budget doit être ajusté en conséquence. Cela vous gardera sur une base financière saine et progressera progressivement vers la réalisation de vos objectifs.

Conclusion sur comment établir un budget avec un revenu variable:

Un revenu variable mal géré peut entraîner de graves difficultés financières. Cependant, en suivant les étapes de cet article, vous pouvez trouver la stabilité à l’aide d’un budget. Dans peu de temps, vous serez bien moins stressés à ce sujet.

Si vous avez d’autres conseils pour budgétiser un revenu variable, n’hésitez pas à en faire part dans les commentaires.

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